Aspekt

Në peizazhin gjithnjë në ndryshim të shërbimeve financiare, kompanitë fintech luajnë një rol thelbësor në inovacionin dhe aksesin. Një shembull i tillë është Aspekt d.o.o. Shkup, një kompani e themeluar në Maqedoninë e Veriut në vitin 1992, e cila ka evoluar në një ofrues të rëndësishëm të zgjidhjeve softuerike për institucionet financiare në mbarë botën. Megjithëse Aspekt nuk jep drejtpërdrejt kredi, platforma e saj digjitale, "Aspekt Product Suite", është shtylla kurrizore teknologjike për mbi 100 institucione financiare, duke mundësuar operacionet e tyre të huadhënies.

Hyrje: Aspekt si Mundësues Digjital në Maqedoninë e Veriut

Aspekt d.o.o. Shkup, e regjistruar në Regjistrin Qendror të Maqedonisë së Veriut (numri i regjistrimit 58737/1) me seli në 11 Oktomvri 25/9, Shkup, 1000, është një kompani softuerësh dhe konsulence IT. E themeluar në vitin 1992 dhe në pronësi private të katër partnerëve themelues, Aspekt ka fituar certifikimin ISO 9001:2008 për menaxhimin e cilësisë. Modeli i saj i biznesit fokusohet në ofrimin e një platforme bankare digjitale të plotë, të përshtatur për institucionet e mikrofinancës (IMF), bankat tregtare, kompanitë e leasing-ut dhe huadhënësit digjitalë.

Me një model licencimi bazuar në abonim (SaaS) dhe në vend (on-premise), Aspekt mundëson shpërndarje të shpejtë dhe përputhshmëri me rregulloret lokale. Drejtuesit kryesorë përfshijnë Borce Dimovski (Partner Menaxhues), Denis Khomyakov (Partner & Kreu i Strategjisë), Violeta Ilieva (CTO) dhe Antonio Georgiev (Kreu i Zhvillimit të Biznesit), megjithëse këto pozicione janë të pakonfirmuara në mënyrë të pavarur dhe bazohen në intervista të fundit me klientë.

Produktet dhe Shërbimet e Kredisë të Mundësuara nga Aspekt

Është thelbësore të kuptohet se Aspekt nuk është një huadhënës i drejtpërdrejtë. Roli i saj është të ofrojë infrastrukturën digjitale dhe softuerin që institucionet financiare – si bankat dhe IMF-të – përdorin për të ofruar produktet e tyre të kredisë. Kjo platformë siguron fleksibilitet të lartë, duke lejuar klientët e Aspekt-it të personalizojnë dhe shpërndajnë një gamë të gjerë shërbimesh financiare.

Kredi Personale dhe Biznesi

Nëpërmjet softuerit të Aspekt-it, institucionet financiare mund të ofrojnë:

• Kredi Personale: Me parametra të konfigurueshëm për afatin dhe normën e interesit.
• Kredi për Biznes të Vogël (Mikrokredi): Zakonisht deri në 50,000 euro (ose ekuivalenti në monedhë lokale).
• Kredi për NVM (Ndërmarrje të Vogla dhe të Mesme): Kredi të strukturuara me amortizim, linja krediti rrotulluese.
• Leasing dhe Blerje me Këste: Module për financimin e bazuar në aktive.

Termat e saktë të kredisë, shumat, normat dhe tarifat përcaktohen nga klientët e Aspekt-it (bankat/IMF-të) dhe ndryshojnë sipas institucionit.

Normat e Interesit dhe Tarifat

Motori i interesit i Aspekt Product Suite është plotësisht i konfigurueshëm, duke lejuar institucionet të zbatojnë politika të ndryshme tarifash. Megjithatë, bazuar në praktikat e zakonshme të klientëve të tyre, mund të vërehen këto intervale:

• Për kreditë personale: Afate 12–36 muaj, APR (Norma Vjetore e Përqindjes) nga 8% deri në 18%.
• Për kreditë NVM: Afate 3 muaj deri në 5 vjet, APR nga 6% deri në 15%.

Kërkesat për kolateral, tarifat e origjinimit, penalitetet për vonesa në pagesë dhe tarifat e përpunimit janë të gjitha të parametrizuara nëpërmjet flukseve të punës së sistemit, duke u përshtatur me politikën e çdo institucioni financiar.

Procesi i Aplikimit dhe Eksperienca Dixhitale

Platforma e Aspekt-it transformon procesin tradicional të aplikimit për kredi në një eksperiencë të shpejtë dhe efikase digjitale. Kjo u mundëson klientëve të institucioneve financiare të aplikojnë për kredi nëpërmjet kanaleve të ndryshme:

• Portale të bazuara në ueb: Të përgjegjshme dhe të aksesueshme nga çdo pajisje.
• Aplikacione celulare: Për iOS dhe Android, me vlerësime mesatare të larta (4.5 yje në App Store dhe 4.3 yje në Google Play për aplikacionet e mundësuara nga Aspekt).
• Kioska me ndihmën e degës: Nëpërmjet integrimit me sistemet CRM.

Procesi i identifikimit të klientit (KYC) dhe onboarding-ut është automatizuar ndjeshëm, duke përfshirë ngarkimin digjital të dokumenteve, nxjerrjen e të dhënave me OCR (Njohja Optike e Karakterit) dhe verifikimin automatik të ID-së. Për segmente me rrezik të lartë, zbatohen flukse pune të bazuara në rrezik me due diligence të shtuar.

Vlerësimi i kreditit dhe underwriting-u bëhen me anë të një motori vlerësimi të bazuar në rregulla, i cili mund të personalizohet sipas parametrave të rrezikut. Aspekt ofron gjithashtu module të mësimit makinerik për të shfrytëzuar të dhëna alternative, si përdorimi i celularit dhe transaksionet. Metodat e disbursimit janë të larmishme, duke përfshirë transfertat bankare SEPA, integrimin e pagesave celulare lokale (p.sh., Paysera) dhe arkëtimin e parave në pikat partnere.

Aplikacionet Celulare dhe Përdorueshmëria

Aplikacionet celulare të zhvilluara me ndihmën e Aspekt-it janë një gur themeli i strategjisë së saj digjitale. Këto aplikacione, të disponueshme për iOS dhe Android, u mundësojnë përdoruesve të kryejnë një sërë veprimesh:

• Origjina e kredisë dhe menaxhimi i llogarisë.
• Pagesat e kredisë dhe monitorimi i bilancit në kohë reale.
• Hyrje biometrike për siguri dhe lehtësi.
• Nënshkrim elektronik për dokumente.
• Mbështetje brenda aplikacionit.

Këto veçori përmirësojnë ndjeshëm eksperiencën e përdoruesit, duke e bërë menaxhimin e financave më të aksesueshëm dhe më efikas.

Pozicioni në Treg, Rregulloret dhe Këshilla për Huamarrësit

Aspekt ka ndërtuar një reputacion të fortë si një ofrues softuerësh fintech, duke u dalluar në tregun e Evropës Juglindore dhe më gjerë.

Statusi Rregullator dhe Mbrojtja e Konsumatorit

Si një ofrues softuerësh, Aspekt është certifikuar me ISO 9001:2008 për menaxhimin e cilësisë. Zgjidhjet e saj janë të dizajnuara për t'u pajtuar me rregulloret ndërkombëtare si GDPR e BE-së dhe ato lokale AML/CFT (Anti-Money Laundering/Countering the Financing of Terrorism), falë moduleve të integruara të pajtueshmërisë. Nuk ka asnjë regjistrim publik për gjoba apo veprime detyruese kundër Aspekt-it. Kompania i nënshtrohet auditimeve të rregullta të palëve të treta për sigurinë e informacionit, me certifikimin ISO 27001 në proces. Për mbrojtjen e konsumatorëve të fundit, platforma përfshin rregulla të integruara për huadhënie të ndershme, panele transparece dhe flukse pune për zgjidhjen e mosmarrëveshjeve.

Krahasimi me Konkurrentët dhe Pozicioni i Aspekt në Treg

Aspekt konsiderohet një lider në softuerin për institucionet e mikrofinancës në Evropën Juglindore. Konkurrentët kryesorë globalë përfshijnë gjigantë si Temenos, Mambu dhe Fiserv, si dhe ofrues të zgjidhjeve lokale. Ajo që e diferencon Aspekt-in është ekspertiza e thellë në proceset e mikrofinancës dhe një motor i fleksibël i fluksit të punës, i cili mund të personalizohet lehtësisht sipas nevojave specifike të klientëve. Kompania ka treguar rritje të qëndrueshme, me një rritje të të ardhurave prej 20% vit pas viti që nga viti 2021 dhe ka plane për zgjerim në rajonin MENA (Lindja e Mesme dhe Afrika e Veriut) dhe Amerikën Latine. Partneritetet strategjike me zyrat globale të kreditit (si CRIF, Experian) dhe aleancat me kompanitë e telekomunikacionit (p.sh., T-Mobile, Vodaphone) forcojnë më tej pozicionin e saj në treg.

Këshilla Praktike për Huamarrësit Potencialë

Për huamarrësit që konsiderojnë përdorimin e shërbimeve të ofruara nga institucionet financiare të mundësuara nga teknologjia e Aspekt-it, është e rëndësishme të mbani mend disa këshilla praktike:

• Lexoni me Kujdes Termat dhe Kushtet: Gjithmonë sigurohuni që të kuptoni plotësisht normat e interesit, tarifat, afatet e shlyerjes dhe çdo klauzolë tjetër specifike të kredisë nga institucioni huadhënës.
• Përdorni Mjetet Dixhitale: Shfrytëzoni aplikacionet celulare ose portalet ueb (të cilat janë të mundësuara nga Aspekt) për të monitoruar gjendjen e kredisë suaj, për të bërë pagesa dhe për të komunikuar me huadhënësin. Këto mjete janë krijuar për lehtësinë tuaj.
• Menaxhimi i Buxhetit: Vlerësoni aftësinë tuaj për të shlyer kredinë përpara se të merrni një angazhim financiar. Huamarrja e përgjegjshme është thelbësore për shëndetin tuaj financiar.
• Siguria e të Dhënave: Ndërsa platforma e Aspekt-it është ndërtuar me standarde të larta sigurie, gjithmonë jini të kujdesshëm me informacionin tuaj personal dhe financiar. Përdorni fjalëkalime të forta dhe hyni vetëm në platforma zyrtare.
• Kontaktoni Huadhënësin: Nëse keni pyetje ose hasni probleme, kontaktoni drejtpërdrejt institucionin financiar që ju ka dhënë kredinë, pasi ata janë përgjegjës për termat e kredisë dhe shërbimin ndaj klientit.

Në përfundim, Aspekt d.o.o. Shkup, si një ofrues i zgjidhjeve softuerike për sektorin financiar, luan një rol jetik në bërjen e shërbimeve financiare më të aksesueshme dhe më efikase në Maqedoninë e Veriut dhe më gjerë. Duke kuptuar rolin e saj si një mundësues teknologjik, si dhe duke ndjekur këshillat për huamarrje të përgjegjshme, individët dhe bizneset mund të përfitojnë maksimalisht nga mundësitë e huadhënies digjitale.