Aspekt

Преглед на Компанијата Аспект и Нејзината Улога во Северна Македонија

Компанијата Аспект доо Скопје, регистрирана во Централниот регистар на Северна Македонија под број 58737/1 со седиште на ул. 11 Октомври 25/9, Скопје, е пионер во областа на финтек софтверските решенија. Основана во 1992 година, Аспект е приватно претпријатие во сопственост на нејзините четворица основачи и поседува сертификат ISO 9001:2008 за управување со квалитет. Иако многумина би можеле да ја асоцираат со директно кредитирање, клучно е да се разбере дека Аспект е софтверска компанија, а не финансиска институција која директно издава заеми.

Нивниот деловен модел се заснова на развој и имплементација на "Aspekt Product Suite" – сеопфатна дигитална банкарска платформа. Оваа платформа е прилагодена за широк спектар на финансиски институции, вклучувајќи микрофинансиски институции (МФИ), комерцијални банки, лизинг компании и дигитални заемодавци. Со претплатнички модел (SaaS) или лиценцирање на локален софтвер, Аспект им овозможува на своите клиенти брза имплементација и усогласеност со локалните регулативи.

Улогата на Аспект во Северна Македонија и пошироко е да обезбеди дигитална инфраструктура која ги поддржува операциите за кредитирање на преку 100 финансиски институции во Европа, Азија и Африка. Ова значи дека кога аплицирате за заем кај некоја банка или МФИ, постои голема веројатност дека процесот е поддржан од софтверот на Аспект. Тие се клучни за модернизацијата и дигитализацијата на финансиските услуги, овозможувајќи побрз и поефикасен пристап до финансии за крајните корисници.

Производи и Услуги кои се Овозможени преку Софтверот на Аспект

Бидејќи Аспект не е директен заемодавач, тој не нуди свои сопствени кредитни производи. Наместо тоа, нивниот софтвер ја претставува основата на која финансиските институции ги градат и нудат своите кредитни производи. Софтверската платформа на Аспект поддржува различни видови заеми:

• Лични заеми: Со конфигурирачки параметри за рок на отплата и каматни стапки, прилагодени на потребите на потрошувачите.
• Заеми за микро бизниси: Дизајнирани да поддржат мали претприемачи, со можност за износи до 50.000 евра (или еквивалент во локална валута).
• Заеми за мали и средни претпријатија (МСП): Структурирани амортизирачки заеми и револвинг кредитни линии за поддршка на растот на бизнисите.
• Лизинг и купопродажба на рати: Модули за финансирање базирано на средства, особено корисни за набавка на опрема или возила.

Важно е да се напомене дека точните услови за заем, износи, каматни стапки и надоместоци се дефинирани од клиентите на Аспект (банки/МФИ) и варираат од институција до институција. Софтверот на Аспект овозможува целосна приспособливост преку својот каматен мотор.

Каматни Стапки, Надоместоци и Услови

Како што споменавме, овие параметри се дефинираат од страна на финансиската институција која го користи софтверот на Аспект. Сепак, платформата е дизајнирана да поддржува широк спектар на услови, типични за пазарот:

• Лични заеми: Најчесто со рокови на отплата од 12 до 36 месеци и годишна стапка на вкупни трошоци (АПР) која се движи од 8% до 18%.
• Заеми за МСП: Со рокови на отплата од 3 месеци до 5 години и АПР од 6% до 15%.

Барањата за обезбедување (колатерал), надоместоците за одобрување, казните за задоцнето плаќање и надоместоците за обработка се исто така параметризирани во работните текови на софтверот, прилагодени според политиката на секоја институција.

Процес на Аплицирање и Дигитални Карактеристики на Платформата Аспект

Софтверот на Аспект е дизајниран да го направи процесот на аплицирање за заем што е можно поедноставен и побрз, и тоа преку различни канали:

• Веб-портали: Одговорни веб-страници кои овозможуваат аплицирање преку интернет.
• Мобилни апликации: За iOS (App Store) и Android (Google Play) со просечни оценки од 4.5 ѕвезди на App Store и 4.3 ѕвезди на Google Play.
• Асистирани киосци во филијали: Преку интегриран систем за управување со односи со клиенти (CRM).

Дигитално Одобрување и Управување со Заеми

Платформата на Аспект ги интегрира најновите технологии за да го олесни целиот животен циклус на заемот:

• KYC (Запознавање на клиентот) и Вклучување: Дигитално прикачување на документи, извлекување податоци со OCR (оптичко препознавање знаци), автоматизирана проверка на лични карти и работни текови базирани на ризик за продлабочена анализа за високоризични сегменти.
• Кредитно бодување и одобрување: Мотор за бодување базиран на правила, кој може да се прилагоди според параметрите за ризик на институцијата, како и модули за машинско учење за анализа на алтернативни податоци (на пр. користење мобилен телефон, трансакции).
• Методи на исплата: Поддршка за СЕПА банкарски трансфери, локални интегрирани мобилни плаќања и исплата во готовина на партнерски места.
• Наплата и опоравување: Автоматизирани СМС/е-пошта потсетници, интеграција со надворешни агенции за наплата на долгови и контролни табли за следење на портфолиото во реално време.

Карактеристики на Мобилната Апликација

Мобилните апликации (за iOS и Android) кои се овозможени од Аспект софтверот нудат напредни функции за крајните корисници:

• Биометриско најавување (отпечаток од прст, препознавање лице).
• Електронски потпис за брзо одобрување.
• Приказ на состојбата на сметката во реално време.
• Поддршка преку апликацијата.
• Можност за аплицирање за заем и управување со отплати.

Регулаторен Статус, Пазарна Позиција и Практични Совети за Потенцијални Заемопримачи

Регулаторен Статус и Усогласеност

Аспект, како софтверска компанија, е сертифицирана со ISO 9001:2008 за управување со квалитет. Нивната платформа е дизајнирана да биде усогласена со ЕУ ГДПР (Општа регулатива за заштита на податоци) и локалните AML/CFT регулативи (против перење пари и финансирање тероризам) преку вградени модули за усогласеност. Досега нема јавно објавени казни или регулаторни мерки против Аспект. Редовните ревизии од трети страни за безбедност на информациите (ISO 27001 е во процес на добивање) ја потврдуваат нивната посветеност на највисоки стандарди.

Заштитата на потрошувачите е исто така вградена во платформата преку интегрирани правила за фер кредитирање, контролни табли за транспарентност и работни текови за решавање спорови за крајните клиенти.

Пазарна Позиција и Конкуренција

Аспект е водечки софтверски провајдер за микрофинансиски институции во Југоисточна Европа. Нивни главни конкуренти на глобално ниво се компании како Temenos, Mambu, Fiserv, како и други локални даватели на решенија. Клучна разлика на Аспект е нивната длабока експертиза во процесите на микрофинансирање и флексибилниот систем за работни текови, што им овозможува лесно прилагодување на специфичните потреби на клиентите.

Компанијата покажува стабилен раст од 20% на годишно ниво од 2021 година, со планови за проширување на пазарите во Блискиот Исток, Северна Африка и Латинска Америка преку стратешки партнерства. Тие имаат интеграции со глобални кредитни бироа (како CRIF, Experian) и сојузи со телекомуникациски компании за дигитално вклучување на клиенти.

Искуството на клиентите (финансиските институции) е генерално позитивно, со просечна оценка од 4.4 ѕвезди на продавниците за апликации за решенијата поддржани од Аспект. Клиентите ја пофалуваат леснотијата на прилагодување и одговорната поддршка. Како помали недостатоци се спомнуваат почетната крива на учење за нетехнички персонал и одредена зависност од локални ИТ консултанти за инсталации на локален сервер.

Практични Совети за Потенцијални Заемопримачи во Северна Македонија

Бидејќи Аспект е софтверски провајдер, а не директен заемодавач, најважниот совет за потенцијалните заемопримачи е да ја разберат разликата:

1. Идентификувајте го вистинскиот заемодавец: Кога аплицирате за заем преку дигитална платформа, секогаш проверете која финансиска институција (банка, МФИ) е вистинскиот давател на заемот. Тие се оние кои ги дефинираат условите, каматните стапки и надоместоците.
2. Детално проучете ги условите: Внимателно прочитајте ги сите услови на заемот, вклучувајќи ги каматните стапки (АПР), роковите на отплата, надоместоците (за обработка, одобрување) и евентуалните казни за предвремена или задоцнета отплата.
3. Споредете понуди: Не брзајте. Споредете ги понудите од различни финансиски институции за да го најдете заемот што најдобро одговара на вашите потреби и можности.
4. Проверете ја лиценцата: Уверете се дека финансиската институција е лиценцирана и регулирана од надлежните органи во Северна Македонија (на пример, Народна банка или Министерство за финансии за не-банкарски институции).
5. Користете ги дигиталните алатки мудро: Мобилните апликации и веб-порталите овозможени од Аспект софтверот нудат удобност. Искористете ги функциите како што се преглед на состојбата во реално време и поддршка преку апликацијата за да останете информирани за вашиот заем.
6. Чувајте ги вашите податоци безбедни: Кога користите дигитални платформи, секогаш водете сметка за безбедноста на вашите лични податоци и лозинки.

Аспект игра клучна улога во олеснувањето на пристапот до финансиски услуги преку своите напредни софтверски решенија. Како финансиски аналитичар, препорачувам да се фокусирате на деталите на кредитниот производ што ви го нуди конкретната финансиска институција, истовремено препознавајќи ја моќта на технологијата на Аспект која го прави процесот можен.