Вовед: Што е Штедилница ФУЛМ?
Во финансискиот пејзаж на Северна Македонија, Штедилница ФУЛМ ДОО Скопје се издвојува како единствена институција која ги применува принципите на кредитните унии. Основана во 1999 година, ФУЛМ е воспоставена со цел да им обезбеди финансиски услуги на граѓаните кои традиционално имаат потешкотии да пристапат до банкарските производи. Со мисија „Луѓето им помагаат на луѓето“, оваа штедилница е посветена на членскиот модел, каде членовите се и сопственици и корисници на услугите.
Историја и сопственост
Штедилница ФУЛМ е основана во 1999 година, со значајна финансиска поддршка од Агенцијата на САД за меѓународен развој (УСАИД) и техничка помош од Светскиот совет на кредитни унии (WOCCU), преку Здружението на граѓани ФУЛМ. Овој кооперативен модел значи дека институцијата е во сопственост и раководена од своите членови. Здружението на граѓани ФУЛМ е единствен сопственик, а управувањето е преку Надзорен одбор, чиј претседател е Зулфи Џафери. Генерален директор и извршен директор на Штедилница ФУЛМ е Елеонора Згоњанин Петровиќ, која има добиено меѓународни признанија за својата работа.
Деловен модел и целен пазар
ФУЛМ функционира како непрофитна финансиска задруга, со фокус на обезбедување услуги за обични луѓе кои инаку не би можеле да добијат финансиски услуги. Институцијата прифаќа штедни влогови од членовите на Здружението на граѓани ФУЛМ и ги пласира во заеми за оние членови на кои им се потребни финансиски средства. Целните сегменти на пазарот вклучуваат вработени лица со дополнителна работа, вработени во успешни трговски компании, студенти, земјоделци, пензионери и невработени лица со дополнителни лични приходи. Овој модел овозможува инклузивност и поддршка за поширок спектар на граѓани.
Производи и услуги на Штедилница ФУЛМ
Штедилница ФУЛМ нуди приспособени финансиски производи дизајнирани да ги задоволат потребите на своите членови, со акцент на достапноста и флексибилноста.
Кредитни производи
Примарен кредитен производ на ФУЛМ е ЕASY Заем, наменет за вработени лица, студенти, земјоделци, пензионери и невработени лица со дополнителни приходи. Покрај тоа, штедилницата го нуди и производот EaSi Busy, специјално дизајниран да ги поддржи старт-ап идеите и микро-бизнисите, овозможувајќи им на претприемачите пристап до финансиски средства за развој на нивниот бизнис.
Износи, рокови и каматни стапки
- Максимален износ на заем: До 160.000 денари за денарски заеми.
- Рокови на отплата: Заемите се достапни со рокови на отплата од 24, 36, 48 и 60 месеци, што овозможува флексибилност во планирањето на буџетот.
- Каматни стапки: Се применуваат фиксни каматни стапки. Важно е да се напомене дека специфичните проценти на каматните стапки не се јавно објавени и потребно е директно да се консултирате со штедилницата за најновите информации.
- Барања за обезбедување: Во зависност од износот на заемот и кредитната историја, може да бидат потребни еден или повеќе жиранти и/или меница и/или изјава за задолжување заверена на нотар.
Надоместоци и опции за отплата
Надоместоците се одредуваат според ценовникот на Штедилница ФУЛМ за кредитни и депозитни операции, важечки на денот на склучување на договорот. Специфичните износи на надоместоците не се јавно објавени.
ФУЛМ нуди флексибилни начини на отплата, вклучувајќи:
- Месечни ануитети (рати) за рокови од 24 до 60 месеци.
- Месечни плаќања само на камата, со главницата која доспева на крајот на рокот, за одредени услови.
- Опциите за плаќање вклучуваат уплата во готово или преку трансфер на трансакциска сметка.
Процес на аплицирање и дигитални услуги
Штедилница ФУЛМ се стреми кон брз, едноставен и квалитетен пристап до финансиски услуги, што се одразува и на процесот на аплицирање.
Како да аплицирате
Граѓаните на Северна Македонија кои сакаат да аплицираат за заем треба да ги обезбедат следниве документи:
- Копија од важечка лична карта или пасош (за заемопримачот и жирантите).
- Заверена потврда за нето плата и постоечки забрани.
- Целосно пополнети апликациони форми за заем.
Институцијата нагласува дека процесот е побрз и поедноставен во споредба со традиционалните банки, со фокус на повисок квалитет на услугите.
Штедилница ФУЛМ е присутна низ целата земја со централна канцеларија во Скопје и шест филијали:
- Филијала Муртино во Струмица.
- Филијала Полог во Тетово.
- Филијала ЈСП во населба Аеродром со деск-канцеларија во Автокоманда (Скопје).
- Филијала Тиквешија во Кавадарци.
- Филијала Битола во Битола.
- Филијала Центар во општина Центар (Скопје).
Технологија и дигитална присутност
Од 2016 година, ФУЛМ имплементира ИТ стратегија за подобрување на пристапот до финансиски услуги преку алтернативни канали и вклучување на социјалните медиуми. Во 2025 година, ФУЛМ потпиша договор со Аспект за имплементација и инсталација на софтвер за микрофинансирање на Аспект, со цел да ги замени тековните операции со понапреден и автоматизиран систем. Иако специфични детали за мобилна апликација не се јавно достапни, ФУЛМ континуирано ја модернизира својата дигитална инфраструктура за да обезбеди побрз, поедноставен и поквалитетен пристап до финансиски услуги.
Регулација, пазарна позиција и совети
Како одговорна финансиска институција, Штедилница ФУЛМ оперира под строг регулаторен надзор и има силна пазарна позиција.
Регулаторен статус и надзор
Штедилница ФУЛМ е регулирана и надгледувана од Народна банка на Република Северна Македонија (НБРМ), која ги регулира штедилниците заедно со банките. Институцијата е предмет на надзорни стандарди за лимити на изложеност, банкарски активности и инвестиции. Меѓу другото, штедилниците мора да одржуваат изложеност кон едно лице која не надминува 10% од сопствените средства и вкупна изложеност кон лица со посебни права не повеќе од 65% од сопствените средства. Дополнително, задолжително е да имаат пишани политики за управување со кредитен ризик и процедури за кредитирање.
ФУЛМ има добиено и „Сертификат за усогласеност со Европскиот кодекс на добро однесување за обезбедување микрокредити“ од Европската комисија, Директорат „Вработување, социјални односи“, што ја потврдува нејзината посветеност на највисоките стандарди.
Пазарна позиција и конкуренција
На македонскиот финансиски пазар, кој вклучува 13 банки и 2-3 штедилници, ФУЛМ зазема значајно место. Конкуренти вклучуваат традиционални банки и други штедилници како Штедилница Можности, која работи од 1996 година и служи на микро, мали и средни претпријатија. Сепак, ФУЛМ е препознаена по својот уникатен коперативен модел и фокус на недоволно опслужените сегменти.
Штедилница ФУЛМ се издвојува со меѓународни признанија. Во 2018 година, добитник е на престижната награда „World Council Growth Award“, заземајќи го првото место меѓу 68.000 кредитни унии на 6 континенти ширум светот, што сведочи за нејзиниот исклучителен раст и успех. Институцијата има опслужено над 30.000 граѓани во Македонија и има помогнато со заеми на повеќе од 16.000 студенти, работници, земјоделци, пензионери и невработени лица, со вкупно пласирани заеми над 1 милијарда денари.
Штедилницата одржува стратешки партнерства со Светскиот совет на кредитни унии (WOCCU), Лигата на кредитни унии во Мичиген (MCUL), Европската мрежа на кредитни унии (ENCU), Алијансата на микрофинансиски организации во Македонија и Европската микрофинансиска мрежа (EMN), што ја зајакнува нејзината позиција и овозможува размена на знаења и добри практики.
Совети за потенцијалните заемопримачи
Доколку размислувате за заем од Штедилница ФУЛМ, како финансиски експерт, ви препорачувам да ги земете предвид следниве практични совети:
- Јасно дефинирајте ги вашите потреби: Пред да аплицирате, прецизно одредете колкав износ ви е потребен и за која намена.
- Проценете ја вашата способност за отплата: Иако ФУЛМ нуди флексибилни услови, бидете реалистични во однос на вашите месечни приходи и расходи. Погрижете се ратата да не претставува преголем товар на вашиот буџет.
- Информирајте се за сите услови: Иако специфичните каматни стапки и надоместоци не се јавно објавени, задолжително побарајте ги овие информации директно од вработените во ФУЛМ. Разберете ги сите детали од договорот, вклучувајќи ги и барањата за обезбедување.
- Споредете ги понудите: Иако ФУЛМ е единствена по својот модел, секогаш е добро да се споредат условите со други финансиски институции во Северна Македонија (други штедилници, банки) за да се уверите дека добивате најдобра понуда за вашите потреби.
- Искористете ја предноста на членскиот модел: Разберете дека како член на ФУЛМ, вие сте дел од една заедница која се поддржува меѓусебно. Ова може да донесе дополнителни придобивки и поинаков однос во споредба со традиционалните банки.
- Бидете отворени за комуникација: Доколку имате прашања или двоумења, не двоумете се да контактирате со вработените во ФУЛМ. Нивната филозофија е „Различни од другите“, со фокус на побрз, поедноставен и поквалитетен пристап до финансиски услуги, што значи дека треба да бидат достапни за да ви дадат детални одговори.
Штедилница ФУЛМ претставува вредна опција за многу граѓани во Северна Македонија, особено за оние кои бараат алтернатива на традиционалните банкарски услуги. Со својот коперативен дух, фокус на заедницата и меѓународно признание, таа е институција која заслужува внимание.
